“我以后找谁去啊?”
这是一位对交通意外理赔数额不满意的女士的控诉。
猫妹最近看到这个视频,感觉里面的一些理赔细节,我们也极易遇到,今天来聊一聊。
去年12月,青岛的何女士不幸发生了车祸。
据她描述,她当时完全没有意识了,第二天醒过来才知道自己进了医院。
经医院诊断,何女士全身多处骨折,还产生了复视。
同时,交通责任认定也判定对方全责。
然而,何女士之前投保了一份保险,出院后联系保险公司理赔的时候,却因理赔金额产生了纠纷。
视频中的何女士感到很委屈,认为自己的脚还需要二次手术,腰也被撞了,保险公司却只赔了不到6万,不合理。
于是记者又帮助何女士再去和保险公司沟通,保险公司道出了事情的原委。
原来,保险公司赔付的是误工护理费、医疗费和后续治疗费,这些基本都是报销形式的,赔多少要看实际花了多少,所以才总计不到6万。
而何女士的伤势并没有达到伤残的程度,不能获赔一次性的意外伤残保险金。
何女士之前已经因为对理赔数额不满意而诉诸法律了,法院也判定何女士先去做伤残鉴定,但是经鉴定后确实不构成伤残,鉴定所也已经给何女士退件了。
虽然何女士感到很委屈,但保险公司该赔的也已经赔了,没有额外的补偿了。
按照视频的描述,这应该是一份意外险。
意外险比较基础的责任是意外身故/伤残责任和意外医疗报销责任,有的产品可能还有意外住院津贴、猝死责任。
1、意外身故/伤残责任
这是一项定额给付责任,也就是说,发生了这件事,直接给一笔钱,不管实际花了多少钱。
如果因意外而身故,直接赔保额,比如买了100万保额,那就赔100万。
而如果因意外而伤残,则是赔保额的一定比例。
因为伤残分不同程度,按照保险行业协会发布的《人身保险伤残评定标准(行业标准)》,分为1-10级,所以保险公司也就按照不同伤残等级给付不同比例的保险金:
1级伤残最严重,给付100%保额,买100万保额就赔100万;
其次是2级,给付90%;
3级,给付80%;
……
10级,给付10%。
当然,也有个别的保险,在条款中暗戳戳的隐去几个等级,大家投保前要注意一下。
而视频中的主人公,显然是没有达到这个评定标准的任何伤残等级,所以就没办法获得更多的赔付了。
2、意外医疗报销责任
这是一项报销责任,也就是说,最终能赔多少,要看我们实际花了多少,赔的不会超过我们实际花的。
而报销的范围,不同产品也有区别:
有的不限医保范围,有的却只能报销医保范围内的医疗费;
有的没有免赔额,有的却有免赔额;
有的报销比例是100%,有的却是90%,或者更少。
这些都会影响实际报销的数额。
另外,意外险一般都规定,如果医保已经报销过,或者第三方责任人已经承担了一部分责任,那么意外险不会对医保报过的、第三方责任人已经承担的金额再进行报销,只对剩下需要咱自己掏的钱进行报销。
视频中的车祸判定对方全责,保险公司也赔了医疗费,但是却没有说具体细节,可能是对方赔了一部分医疗费后,还有其他的一些费用吧。
也常有猫友咨询,对方赔了医药费的话,保险公司还能再给报销一次吗?
理论上,如果我们拿到发票,不告诉保险公司钱到底是谁付的,也能从保险公司那里报销。
但很多意外险还要求提供警方的证明,证明对方没有赔医药费,所以重复报销还是比较难操作的。
不过,如果对方确实没赔医药费,比如说逃逸了,这本身就是很容易证明的,虽然是第三方应该承担的,但保险公司也会给报销的。
3、意外住院津贴
这也是一项定额给付责任,因意外而住院,每天可以给一点钱。
不过也是有限额的,比如每次住院最多给多少天,一年最多给多少天。
另外,有的产品还有免赔天数。
这些都会影响最终赔付的钱。
4、猝死责任
这项责任本不属于意外险的保障范围,但因为很多人都误以为猝死也是意外,而猝死实际上是和自身身体机能有关的,所以产生了很多纠纷。
为了避免纠纷,再加上看到了这方面的需求,很多意外险就单独附加了一项猝死责任,也是定额给付的。
不过,不同的产品,猝死的界定不一样,有的要求6小时内死亡,有的要求48小时,有的只需要警方或医院的认定即可。
所以最终能不能赔,也要看我们买的意外险有没有附加猝死责任,猝死是如何界定的。
写在最后:
正如视频结尾主持人说的,赔偿,一定是有标准的。
并不是说咱们买份保险,就什么都能赔。
所以,建议大家在投保之前,一定要认真的了解保险条款,不说通篇阅读,起码也要对它的保障范围、赔付标准等有一个大体的认知,这样出险理赔时才不会有太大的落差。
另外,我们也才能清楚还有哪些风险点是没覆盖到的,然后再去配置更全面的保障。
版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请→联系我们←,一经查实,本站将立刻删除。