什么是高利贷

所谓高利贷，就是通过放款收取高额利息的贷款。具体而言，官方的规定是双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期，同档次贷款利率的4倍，超过上述标准的，一律认为是不合法规的高利贷，那么这个数值具体是多少呢？

1. 借贷双方约定的合同利率未超过年利率的24%，出借人请求借款人支付相应利息，人民法院予以支持。

2. 借贷双方的约定合同利息如果超过36%，那么超过36%的部分利息是无效的，如何借款人请求出借人返还超过36%部分的利息，人民法院予以支持。

通过以上足以说明，只要年利率不超过36%，就是合规的。也就是年利率在24%－36%属于自然合理利率区间，是合理的。

但是在实践中存在这样的一个情况，如果利息超过24%，一但诉诸法院，那么法院只支持24%及其以内的部分，也就是说如果借款人没有支付利息，法院只支持24%的利息。如果借款人已经支付了利息，那么不超过36%法院是支持的。

高利贷的一些借贷方式

1. 利滚利，俗称驴打滚，这种方式多在农村地区，如借款一万，月利息3-5分，约定到期，不还利息的话，把利息加到本金里，继续滚利息。本金逐月增加，利息逐月成倍增长，就和股票的复利算法是一个道理。

2. 借一还二，如年初借1000，年尾还2000，翻倍还款。

3. 坐地抽，多见于一些网贷平台，如约定借款一万，实际到手只有8000，而还款是按照一万元的利息还款。

总结：凡此种种，类似于这些方式变种的高利贷很多，总之是打着各种名义幌子收取高额利息。而高利贷的危害及其巨大，一来高利贷的巨大利益必然伴随社会黑恶势力的参与，所以暴力催收等组织敢于触犯法律，用残酷暴力手段收取利息，手段残忍，致使很多借款人家毁人亡，产生及其不稳定社会因素。其二，高利贷或者刚刚清退的P2P平台，很难去具体分析这些借出去的钱到底是用到了实体还是用在了其他炒作领域，这些高利贷或者平台本身是不产生社会效益的，实则是金融领域的寄生虫，容易破坏金融稳定。

然而不得不说，网贷平台也罢，高利贷也罢，如此具有表演的空间，实际上反应了我国金融领域货币政策过于收紧，而在正常渠道下无法从正规金融系统里贷到钱，所以才滋生了民间平台。缺乏监管或者说监管没跟上节奏也是一个更重要的原因。如今，P2P几乎清退归零，这些信用中介已经转型，未来，我相信在相关法律法规的约束下，在监管的强有力作用下，民间借贷也罢，P2P借贷平台也罢，一定会得到良性发展，惠及更多的需要资金周转的人。