随着我们人口老龄化的日益严重，很多人也开始关注自己老了以后到底靠什么养老，养老金到底该如何领取。

当然，随着政策的不断调整和优化，现在大部分的人都已经有了不同种类的养老方式，当然，主要还是以社保为主的养老方式。

今天我们就聊聊社保养老的领取方式。

现在的社保养老大概分为三种：1、居民合作养老；2、在职职工养老保险（灵活就业自己交纳归到这一类里面）；3、事业单位公务员养老。

居民合作养老：

居民合作养老的交费类型比较多，最低100元，最高2000元，总共12个档。

居民合作养老不存在必须交满多少年的说法，只要达到退休年龄，就可以开始领取养老金。居民个人交纳的部分全部进入个人账户里面，根据退休年龄计算。一般都是按照60岁计算了。

计算方式如下：

个人账户部分：个人账户累计的钱/139

基础养老金部分：全部由国家和地方***承担，国家现在的标准应该是在80元/月，至于地方再补充多少，各个地方的政策不同。

在职职工养老保险，包括灵活就业人员都是一样的计算方式：

必须交满15年，且达到退休年龄。如果交满15年依然没有达到退休年龄，需要持续交到退休年龄，也可以一次性补齐（地方不同，政策不同）。如果不继续交纳就会转成合作养老模式，其实是亏的。

领取计算方式：

基础养老金：（社平工资+交费指数化工资）/2*1%*交费年期

也就是说交费时间越长，基础养老金领取的也就越多。

个人账户：个人账户累计资金/计发月数

计发月数根据退休年龄不同，计发月数也不同，50岁退休，计发月数为195,；55岁退休，计发月数为170；60岁退休计发月数为139。也就是说退休得越晚，个人账户可以拿到的钱就越多。

灵活就业人员的计算方式和在职职工的计算方式是一模一样的。

公务员事业单位养老

他们的养老基本上或者上逐步地向在职职工养老靠近，不过他们的***更加复杂一些，毕竟他们还涉及到更多的补贴，福利，等等独有的项目。

另外一个就是公务员事业单位的人员都有一个职业年金，这个是非常重要的养老补充。

一般来说，职业年金是由单位和个人共同交纳的，单位交纳额不得超过所在单位工资总额的8%，个人交费比例为个人工资的4%。

领取也是需要达到退休年龄之后来领取的。

退休之后，职业年金账户里面累积的资金除以计发月数（同上面计发月数），全部补充进入到个人养老金当中，提高养老品质。

对于大部分人来说，主要是想了解在职职工的养老金领取方式。尤其是灵活就业人员更关心。

如果是自己交纳社保，建议选择交纳60%的***档就好了。

个人交纳社保的时候，交费指数是按照社平工资交纳的，交费基数为社平工资的20%。

其中12%进入社会统筹账户，8%进入个人账户。

如果按照上面的计算方式，你就会发现，你未来从基础账户里面领的钱主要取决于你的交费年期，而不是交费金额。因为被平均了。

进入个人账户的钱才是你实实在在的钱，即使未来领不完，也可以作为遗产继承的，但是进入统筹账户的钱就和你没有关系了。